遇到臨時資金需求，許多人會先問：「我可以借多少？」但在決定借款額度前，更應該先確認：「每個月還款後，生活費是否足夠？」

金管會提醒，借貸應衡量自身能力。以下提供一個簡單的收支整理方式，協助您在借款前評估還款安排。

一、先列出生活必要支出

把房租、伙食、水電、交通、醫療與家庭照顧等費用列出來。這些支出不會因為借款而消失，應先保留，再評估能用來還款的金額。

收入不固定時，建議以較保守、可持續的收入估算，避免把尚未確定的獎金或加班費全部算進去。

二、把原本的還款一起計算

如果已有房貸、車貸、信用卡分期或其他借款，應把每月應繳金額一起列入。

新增借款不能只看這一筆月付金，而要看所有債務加總後，是否仍能按時支付，並保有生活所需。

三、替不定期支出留空間

保險費、車輛保養、學費與臨時醫療費不一定每月發生，卻可能集中到期。可以把已知的年度費用分攤到每月預留，並保留應付突發支出的餘裕。

例如，每月實領收入為40,000元，生活必要支出23,000元、既有還款7,000元，再預留4,000元給不定期費用：

收支項目	每月金額
實領收入	40,000元
生活必要支出	−23,000元
既有還款	−7,000元
不定期費用預留	−4,000元
初步可用餘額	6,000元

剩餘6,000元只是初步可用餘額，不能直接視為適合全部拿去新增還款的金額。以上為假設收支示例，並非核貸標準或任何產品的還款條件，實際負擔仍須依個人情況評估。

簽約前，確認完整還款方式

除了每月繳多少，也要確認本金何時清償、利息與其他費用如何計算，以及是否有到期一次償還的款項。每月繳款較少，不代表整體負擔一定較低。

如果整理後發現收支已經吃緊，應先調整借款金額、支出或資金安排，避免依靠下一筆借款支付上一筆還款。

新月當舖提醒您：借款前先確認用途、費用與還款來源，依自身能力規劃額度，才能讓週轉更有方向。

資料來源

查核日期：2026-10-12。本文為一般收支規劃知識，分類方式與算例為原創整理。

金融監督管理委員會：現金卡、信用卡業務監理措施（2004年發布；本文僅引用衡量還款能力的觀念，不作為現行產品條件或法規數值依據）。